ATMの技術とセキュリティ完全ガイド — 仕組み・脅威・対策を徹底解説

2025年12月12日 最終更新日時 : 2025年12月12日 エバープレイ編集部

ATMとは：役割と進化

ATM（Automated Teller Machine、自動預け払い機）は、預金の引き出し・預け入れ、残高照会、振込などの金融サービスを自動的に提供する端末です。1960年代以降に普及し、銀行営業時間に依存しない決済インフラとして社会に定着しました。近年ではカード決済やキャッシュレス化の進展により役割は変化していますが、現金流通の要として依然重要です。

ハードウェアとソフトウェアの構成

ATMは複数のサブシステムで構成されます。主なコンポーネントは以下の通りです。

  • カードリーダー（磁気ストライプ／EMVチップ対応）
  • 入出金機構（カセットとカシュディスペンサー）
  • キーパッド／暗証番号入力装置（EPP：Encrypting PIN Pad）
  • ディスプレイと入出力用の周辺機器（プリンタ、スピーカー、カメラ）
  • ATMコントローラ（専用PCや組み込みシステム、OSはWindows系や専用Linuxが多い）
  • 通信モジュール（専用回線、IP回線、VPNやTLSによる暗号化）

ソフトウェア面では、ATMアプリケーション（トランザクション制御）、暗号化ライブラリ（PIN暗号化、鍵管理）、ログ記録、遠隔管理ソフトなどが動作します。

通信とプロトコル：ISO 8583など

ATMと銀行の決済スイッチとの間でやり取りされるメッセージは、業界標準のISO 8583などのフォーマットを使うことが一般的です。メーカー固有のプロトコル（例えばNDC、Dieboldの独自仕様等）も存在します。最近はIPベースのVPN上でTLSを用いた通信が主流になっており、トランザクションの整合性と機密性を確保しています。

主要なセキュリティ要素

  • EMVチップとPIN：カードの偽造や磁気ストライプの不正使用を抑止する。
  • EPP（暗号化PINパッド）：入力されたPINは端末内で暗号化され、平文で伝送されない。
  • 鍵管理：暗号鍵は専用ハードウェアやセキュアモジュールで管理されるべき。
  • ソフトウェア整合性：ブートローダやOSの署名検証、アプリケーションホワイトリスト化。
  • 物理的防護：ATM筐体の強化、スロットの形状対策、監視カメラ。

代表的な攻撃手法（事例と仕組み）

ATMは物理的・論理的両面から攻撃対象になります。主な攻撃手法を説明します。

  • スキミング（skimming）：カードリーダに取り付ける外付け装置で磁気ストライプのデータを読み取り、PINを捕獲するための小型カメラや偽キーパッドを併用する。普及して長年問題となっている手法です。
  • シミング（shimming）：EMVカードのチップ通信に割り込む超薄型デバイスで、チップからデータを抜き取る攻撃（主にカード情報収集）。
  • カードトラッピング／物理的詐取：カードをATM内に保持させて利用者が退去した後に回収・悪用する手法。
  • ATMマルウェア（例：Ploutus、Tyupkinなど）：ATMのOSやアプリケーションにマルウェアをインストールし、特定のコマンドや外部制御で現金を吐き出させる『ジャックポッティング（jackpotting）』を行う。USBや管理用バックドア経由で侵入するケースが多い。
  • 内部不正・社会工学：現金補給や保守業務を行う者の権限悪用や、偽の依頼で機器を操作させる手口。
  • ネットワーク攻撃：トランザクション通信の盗聴・改ざん（古い暗号や未保護の回線を狙う）。

被害軽減のための技術的対策

攻撃を防ぐための技術は多層防御（defense in depth）が基本です。

  • EMVとチップPINの導入：磁気ストライプ依存の不正を大幅に減らすが、対応しない端末やフォールバックによる脆弱性も存在するため完全ではない。
  • 暗号化PINパッド（EPP）と鍵管理の強化：PINの端末内暗号化と安全な鍵更新・保管。
  • P2PE（Point-to-Point Encryption）やTLSの利用：カードデータやトランザクションの保護。
  • ハードウェア対策：アンチスキミングフェイスプレート、透明な監視窓、物理的ロック、侵入検知センサー。
  • ソフトウェア・OSの堅牢化：セキュアブート、署名済みバイナリのみ実行、アプリケーションホワイトリスト、定期的なパッチ適用。
  • ログ監視とリアルタイム検知：異常な取引パターンや現金吐出の急増を検知するMIS/SIEMの導入。
  • 物理監視と現地対応：CCTV、ATM周囲の照明、銀行営業所での設置や現金補給時の二人体制。

運用上のベストプラクティス

運用面では、人とプロセスが重要です。

  • ベンダー管理とソフトウェア更新ルールを定め、正規チャネル以外からのソフト導入を禁止する。
  • 現金補給や保守は多層の認証と監査を組み合わせた手順で行う。
  • インシデント対応計画（IR）を策定し、感染が疑われるATMは即座に隔離・電源遮断などの手順を準備する。
  • セキュリティ監査（内部・外部）や脆弱性スキャンを定期的に実施する。
  • PCI DSSや各国の金融規制、業界ガイドライン（ATMIAなど）に準拠する。

利用者ができる対策

  • ATM利用時はカードスロット周辺に不審物がないか確認する（外付けの器具や余分なパーツ）。
  • PIN入力時は手で覆う、隣接カメラに注意する。
  • 見知らぬ人に操作を依頼しない。画面表示や領収書に不審な点があれば利用を中止する。
  • 定期的に取引明細を確認し、不正があれば速やかに銀行に連絡する。

法律・規制と国際的なガイドライン

ATMはカードデータを扱うため、PCI DSSやPCI PIN Securityなどの標準が適用されます。各国の金融当局や業界団体がATMガイドラインを公開しており、物理・論理両面の要件を定めています。日本でも金融機関向けのセキュリティ基準や監督指針が存在し、運用者はそれらに従う必要があります。

今後の展望：キャッシュレスとATMの役割変化

キャッシュレス化の進行により、ATMは単なる現金引き出し機から多機能端末へと変化しています。QR決済やカード発行、入出金以外の多様なサービス提供、また現金管理の省力化（インテリジェントカセット等）が注目されています。一方で現金の需要は依然残っており、ATMのセキュリティは当面重要な課題です。

まとめ

ATMは長年にわたり金融インフラの中核を担ってきましたが、ハードウェアの物理的脆弱性やソフトウェアの旧態依然とした運用が攻撃を許す要因となっています。防御にはEMVや暗号化技術、物理対策、運用プロセスの強化、そしてリアルタイム検知の導入といった多層的アプローチが必要です。利用者側の注意と金融機関側の継続的な投資・監視が両立して初めて安全性は維持されます。

参考文献

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