Payoneer徹底解説：国際送金・受取の仕組み、手数料、活用法と注意点

2025年12月20日 最終更新日時 : 2025年12月20日 エバープレイ編集部

はじめに：Payoneerとは何か

Payoneer（ペイオニア）は、国際的なオンライン決済と資金移動を支援するフィンテック企業です。2005年に設立され、世界中のフリーランサー、ECセラー、企業間取引（B2B）やマーケットプレイスの支払いを簡素化するサービスを提供しています。多通貨の受取口座やプリペイドのデビットカード、グローバル送金・支払いソリューションを用いて、越境取引における入金・出金・両替をワンストップで行える点が特徴です。

Payoneerの主要サービス

  • グローバル受取口座（Global Payment Service）：米ドルやユーロ、英ポンドなどの現地口座情報（口座番号やIBAN、受取人名義）を付与し、顧客やマーケットプレイスからローカル振込で入金を受けられる。海外からの入金を容易にする機能です（提供通貨や地域はアカウントの種類・所在国によって異なります）。
  • マルチカレンシー残高管理：複数通貨で残高を保持し、必要に応じて現地通貨へ換金して出金できます。
  • 銀行口座への出金（Withdraw to Bank）：Payoneer残高を自身の現地銀行口座に引き出すことが可能。出金手数料や為替レートは通貨や国によって変動します。
  • カードサービス：地域によってはPayoneerブランドのプリペイドデビットカード（Mastercard等）が提供され、ATM引き出しや加盟店での決済に利用できます。
  • Mass Payouts（大口支払い）：企業やマーケットプレイス向けに、多数の受取人へ一括で支払うためのソリューションを提供。給与やアフィリエイト報酬など大量支払い業務の効率化に寄与します。
  • API・プラットフォーム連携：マーケットプレイスや会計システムとの連携用APIを提供し、支払いフローを自動化できます。

Payoneerの仕組み（受取〜出金まで）

基本フローは次の通りです。まずGlobal Payment Serviceで付与された現地口座情報を使って顧客やプラットフォームから入金を受け、Payoneerの残高に反映されます。そこから必要に応じて自分の銀行口座へ出金したり（為替換算を挟む場合あり）、PayoneerカードでATM引き出しや店舗支払いを行ったり、他のPayoneerアカウントに送金したりできます。

手数料と為替（留意点）

Payoneerの手数料構造は複雑で、次の要素によって変動します：受け取り方法（市場提携による受取、他のPayoneerユーザーからの受取）、出金先の銀行口座の国・通貨、両替の有無、カード利用・ATM利用など。いくつかの一般的なポイントは以下の通りです。

  • 受取手数料：同一Payoneer間の送金は無料である場合が多いが、マーケットプレイスやクライアント経由の受取条件は個別に設定される。プラットフォーム側で手数料がかかることもある。
  • 出金手数料：銀行口座への引き出しには固定手数料または割合手数料がかかる。通貨と国によって異なるため、事前にPayoneer管理画面で確認することが重要。
  • 為替（両替）手数料：通貨換算を伴う場合、Payoneerは提示レートに上乗せしてマージンを取る。為替マージンは一般に金融機関より有利な場合もあれば、低コストのFXサービス（例：Wise）よりは高くなることがあり、事前比較が推奨される。
  • カード・ATM関連：カード発行・維持手数料やATM出金手数料、海外通貨での決済手数料等が発生する可能性がある。

正確な手数料はアカウント地域や使用状況で変わるため、最新情報はPayoneer公式の料金ページを必ず参照してください。

主要な導入事例と連携プラットフォーム

Payoneerはフリーランサーや中小企業、ECセラーが多く利用しています。代表的な連携例としては、オンラインマーケットプレイスや広告プラットフォームが挙げられます。具体的にはAmazonやFiverr、Upwork、Google（AdSense）など、多数のプラットフォームがPayoneerを支払いオプションとしてサポートしてきた実績があります（提携状況は随時変更されるため個別に確認が必要）。また、企業向けにはMass Payoutsを通じて多国籍スタッフやパートナーへの一斉支払いを行う事例が多くあります。

セキュリティ・コンプライアンス

Payoneerはマネーロンダリング対策（AML）や顧客確認（KYC）を含む各種規制に準拠して運営されています。登録時や大口取引時に本人確認書類や事業書類の提出が求められ、不審な取引がある場合はアカウントが一時停止されることがあります。二要素認証（2FA）の設定や強固なパスワード管理、疑わしいメールやフィッシングへの注意が推奨されます。

Payoneerと他サービスの比較（実務的観点）

  • Wise（旧TransferWise）：為替手数料が透明で低廉な点が強み。個人の国際送金や少額の両替には有利だが、マーケットプレイス直接の受取口座提供やMass Payoutsの面ではPayoneerが優位なケースもある。
  • PayPal：消費者向けの即時決済に強く、エコシステムが大きい。一方で手数料や出金条件が高額になりやすく、B2B大量支払いではPayoneerの方がコスト・運用面で有利なことがある。
  • 銀行の国際送金：信頼性は高いが手数料と為替コストが高く、受取の利便性（現地口座情報の付与など）はPayoneerに劣る。

ビジネスで活用する際の実務的ポイント

  • 受取通貨を戦略的に選ぶ：顧客の支払通貨に応じて受取口座を設定し、頻繁な両替を避けることでコスト削減が可能。
  • 出金タイミングを見極める：為替相場や出金手数料を踏まえた上でまとめて出金する方が手数料の総額を下げられる場合がある。
  • マーケットプレイスの支払い条件を確認：プラットフォーム側の手数料や支払いスケジュール、Payoneer対応状況は事前確認が必須。
  • 税務処理・会計管理：海外売上や為替差益は各国の税法に影響するため、税理士と相談して記帳・申告を行う。
  • セキュリティ運用：2FAの有効化、アクセスログの定期確認、権限管理を徹底する。

注意点・リスク

Payoneerを利用する際の主なリスクは以下の通りです。

  • アカウント審査・凍結：KYCや取引の性質により書類提出や取引制限、場合によってはアカウント凍結が発生する可能性がある。
  • 為替コストの見落とし：表示される受取金額と最終的に引き出される日本円額が為替や手数料で大きく変わる場合がある。
  • 地域制限：一部サービス（カード発行や特定通貨の受取口座）は国・地域ごとの提供状況に差がある。

導入事例：どんな企業に向くか

Payoneerは次のような事業者に向いています。

  • グローバルなクライアントを持つフリーランサーや個人事業主
  • 越境ECセラーやマーケットプレイス出店者（多通貨での入金管理が必要な場合）
  • 海外拠点や多国籍のスタッフへ定期的に支払う企業（Mass Payoutsの利用）

まとめ：導入の判断基準

Payoneerは国際受取をシンプルにし、マーケットプレイスやB2B取引の支払いを効率化する有力な選択肢です。導入を検討する際は、受取通貨・出金先・手数料体系・セキュリティ/コンプライアンス要件を総合的に評価し、他の送金サービスと比較したコスト試算を行うことが重要です。具体的な数字や最新の提供状況は頻繁に変わるため、契約前に公式情報を確認するとともに、税務や法的な不明点は専門家に相談してください。

参考文献

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ビジネス
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